Chính phủ vừa ban hành Nghị định số 368/2025/NĐ-CP nhằm quy định chi tiết hoạt động cung ứng và sử dụng dịch vụ Tiền di động (Mobile Money). Nghị định áp dụng đối với các tổ chức cung cấp dịch vụ, cá nhân sử dụng Tiền di động và các cơ quan, tổ chức, cá nhân có liên quan.

Theo quy định, mọi giao dịch phát sinh qua tài khoản Tiền di động phải được thực hiện bằng đồng Việt Nam. Các tổ chức cung ứng dịch vụ được phép triển khai Mobile Money trên toàn lãnh thổ Việt Nam và thực hiện thanh toán cho hàng hóa, dịch vụ nước ngoài. Tuy nhiên, việc thanh toán và quyết toán các giao dịch quốc tế phải thông qua ngân hàng thương mại hoặc chi nhánh ngân hàng nước ngoài đã được Ngân hàng Nhà nước cho phép hoạt động ngoại hối. Việc quy đổi giữa ngoại tệ và đồng Việt Nam được thực hiện theo tỷ giá thỏa thuận, phù hợp với quy định pháp luật.

Mỗi khách hàng chỉ được mở tối đa một tài khoản Tiền di động tại mỗi tổ chức cung ứng dịch vụ. Đối tượng sử dụng là cá nhân sở hữu số thuê bao di động do chính tổ chức cung ứng Tiền di động cung cấp, theo đúng quy định pháp luật về viễn thông.

Về thủ tục mở tài khoản, khách hàng phải cung cấp đầy đủ thông tin, tài liệu để xác minh danh tính theo quy định về phòng, chống rửa tiền. Tổ chức cung ứng dịch vụ có trách nhiệm kiểm tra tính hợp pháp, đối chiếu thông tin và xác minh khách hàng. Tùy từng loại giấy tờ tùy thân (căn cước, căn cước điện tử, hộ chiếu, giấy khai sinh…), việc xác minh có thể yêu cầu gặp mặt trực tiếp và đối chiếu thông tin sinh trắc học. Trường hợp khách hàng là người nước ngoài không có mặt tại Việt Nam, việc xác minh có thể thực hiện thông qua bên thứ ba.

Sau khi hoàn tất xác minh, nếu hồ sơ hợp lệ, tổ chức cung ứng sẽ cung cấp thỏa thuận mở và sử dụng tài khoản cho khách hàng. Ngược lại, nếu hồ sơ chưa đầy đủ, không chính xác hoặc có dấu hiệu giả mạo, tổ chức cung ứng có quyền yêu cầu bổ sung, từ chối mở tài khoản hoặc báo cáo cơ quan có thẩm quyền theo quy định pháp luật. Với người khuyết tật, thủ tục được hướng dẫn linh hoạt nhưng vẫn phải đảm bảo đầy đủ yêu cầu xác minh.

Về sử dụng tài khoản Tiền di động, khách hàng có thể nạp và nhận tiền thông qua nhiều hình thức như nộp tiền mặt tại điểm kinh doanh, nhận tiền từ tài khoản ngân hàng, thẻ ghi nợ, ví điện tử hoặc tài khoản Tiền di động khác. Chủ tài khoản được phép rút tiền mặt, chuyển tiền, thanh toán hàng hóa – dịch vụ, nộp phí dịch vụ công, thanh toán giao thông điện tử và thực hiện các giao dịch hợp pháp khác theo quy định.

Nghị định quy định tổng hạn mức chuyển tiền và thanh toán qua tài khoản Tiền di động tối đa là 100 triệu đồng mỗi tháng đối với mỗi khách hàng tại một tổ chức cung ứng. Quy định này không áp dụng với các tài khoản của đơn vị chấp nhận thanh toán. Ngoài ra, khách hàng vẫn được sử dụng hạn mức cho một số khoản thanh toán thiết yếu như điện, nước, viễn thông, học phí, viện phí, bảo hiểm, nghĩa vụ tài chính với tổ chức tín dụng…, với điều kiện tổng giá trị các giao dịch này không vượt quá 100 triệu đồng/tháng.

Nghị định gồm 4 chương, 34 điều, quy định cụ thể về hoạt động cung ứng dịch vụ Tiền di động cũng như quyền và trách nhiệm của các bên liên quan.

(Nguồn: Vietstock)